Имя пользователя: Пароль:
 
Поиск по сайту:

Карта сайта


Вопросы и ответы

Зачем нужно обязательное автострахование?

Обязательное страхование необходимо для того, чтобы гарантировать потерпевшим возмещение хотя бы минимального вреда, причиняемого им в результате ДТП. Даже самый опытный водитель, не будучи виновником аварии, может стать потерпевшим. Теперь потерпевший не будет оставлен один на один со своей бедой. По закону, он будет получать компенсацию. Если из-за аварии пострадает его автомобиль - будет произведен или оплачен ремонт. Если пострадает водитель, пешеход, пассажир - им будет выплачена сумма средств на лечение, реабилитацию, компенсирована потеря заработка. Родственникам, находившихся на иждивении погибших, также будет выплачена компенсация. Размер выплаты, как правило, превышает размер страховой премии в несколько раз.

Многие водители до появления обязательной «автогражданки» страховали свою гражданскую ответственность при использовании транспортного средства добровольно. Зачем понадобилось заключать договор снова, уже на обязательной основе?

Охват добровольным страхованием до введения закона об ОСАГО был незначительным - примерно 5-10% от всех автовладельцев. Это означает, что в 90% случаях потерпевший в ДТП оставался один на один со своими проблемами и, в лучшем случае, часть убытков ему возмещал виновник.

Закон об ОСАГО установил определенные стандарты защиты потерпевших в ДТП. В случае причинения вреда имуществу потерпевших страховая выплата осуществляется в размере до 400 тысяч рублей каждому потерпевшему. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевших страховая выплата каждому потерпевшему осуществляется в размере до 500 тысяч рублей.

За счет всеобщности страхования ответственности исчезает риск неплатежа со стороны виновника ДТП - за него всегда заплатит страховщик. Система обязательного страхования обеспечит выплату потерпевшему и в таких случаях, когда страховщик окажется неплатежеспособным, либо виновник ДТП скроется с места ДТП или окажется не застраховавшим риск своей гражданской ответственности.

Участником каких международных систем обязательного страхования является Российская Федерация?

С 01.01.2009 года Россия является участницей международной системы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зелёная карта»

Что такое «Зелёная карта»?

«Зеленая карта» - это и международная система страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и сертификат, подтверждающий наличие у иностранного водителя данного вида страхования. Эта система функционирует с 1951 г. Основная цель - урегулирование претензий пострадавших в ДТП, совершенных при участии иностранных автомобилистов, в соответствии с национальным законодательством страны происшествия. Национальные бюро «Зеленой карты» входят в единую организацию - Совет Бюро со штаб-квартирой в Брюсселе, который действует под эгидой Рабочей группы по автомобильному транспорту Комитета по внутреннему транспорту Экономической комиссии ООН для Европы.

В соответствии с решением Генеральной Ассамблеи Совета Бюро «Зеленой карты» от 29 мая 2008 года Россия присоединилась к системе «Зеленая карта» с 1 января 2009 года. Функции российского бюро «Зеленая карта» возложены на Российский Союз Автостраховщиков.

Решением Управляющего комитета Совета бюро "Зеленая карта", подтвержденному Генеральной Ассамблеей Совета Бюро, РСА принят в полные члены системы "Зеленая карта" с 1 июля 2015 г.  Наделение статусом произошло досрочно (согласно изначальному решению 2008 года, переходное членство РСА должно было продлиться до конца 2018 года).

 

В систему «Зеленая карта» входит 47 стран: Россия, вся Европа, Израиль, Марокко, Тунис, Иран, Черногория и Азербайджан.

Справедливо ли, что закон об обязательном автостраховании вынуждает безаварийных водителей оплачивать издержки водителей-аварийщиков?

Закон об ОСАГО не вынуждает безаварийных водителей оплачивать издержки водителей-аварийщиков. Каждый водитель платит за свой индивидуальный риск, который учитывает не только технические характеристики и назначение транспортных средств, возраст и стаж водителей, но и безаварийную езду.

При расчете страховой премии при заключении договора ОСАГО применяется система Бонус-Малус, учитывающая аккуратность вождения за прошедший период. К аккуратному водителю применяется «бонус», как следствие, безаварийные водители платят за обязательное страхование намного меньше водителей-аварийщиков.

А если сегодня безаварийный водитель завтра станет виновником ДТП? Вот тут и приходит на помощь обязательное страхование, позволяющее переложить с водителя на страховщика риск несения расходов по возмещению вреда, причиненного потерпевшему.

Как определяется размер страховой выплаты?

Определение размера страховой выплаты по договору ОСАГО производится страховщиком согласно требованиям Закона об ОСАГО и Правил обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П. Эти нормативные правовые акты определяют действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая. Перечень  документов, которые необходимо представить в страховую компанию для получения страховой выплаты, установлен правилами страхования.

Какие виды расходов подлежат возмещению при причинении вреда жизни или здоровью потерпевшему в ДТП?

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате ДТП, осуществляется в соответствии с законом от ОСАГО в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода).
Правила расчета суммы страхового возмещения по ОСАГО при причинении вреда здоровью потерпевшего установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. № 1164. Дополнительно может быть осуществлена страховая выплата, если установлено, что характер и степень повреждения здоровья потерпевшего соответствуют большему размеру страховой выплаты, чем было определено первоначально, или потерпевшему установлена группа инвалидности или категория «ребенок-инвалид», или потребовались дополнительные расходы на восстановление поврежденного здоровья. Это требует подтверждения на основании результатов соответствующих экспертиз.
Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется в порядке, установленном правилами обязательного страхования.
В случае смерти потерпевшего размер страховой выплаты составляет:
        - 475 тысяч рублей – лицам, установленным законодательством Российской Федерации;
        - не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.

Какие права есть у потерпевшего или его родственников, если они не согласны с размером страхового возмещения?

Согласно статье 35 Закона РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае разногласий, возникших между потерпевшим и страховщиком, и невозможности их урегулирования в досудебном порядке, споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным судом или третейским судом в соответствии с их компетенцией.

Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского Кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. Таким образом, если потерпевший или его родственники считают, что страховщик нарушает их права и не выполняет свои обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, они имеют право обратиться в суд для защиты своих прав.

Что такое компенсационные выплаты ?

Компенсационная выплата в счет возмещения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего производится в случае, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена из-за отзыва лицензии или банкротства страховщика.

Кроме этого, компенсационная выплата в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего производится в случаях, если страховая выплата по договору обязательного страхования не может быть осуществлена в связи с неизвестностью лица, ответственного за причинение вреда, или в случае отсутствия у причинителя вреда договора ОСАГО.

Цель компенсационных выплат?

Одним из основных принципов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших. Обеспечение такой гарантии достигается, в том числе, с помощью механизма компенсационных выплат.

Размеры компенсационных выплат?

Размеры компенсационных выплат определяют многочисленные параметры - наличие и величина заработка (дохода) потерпевшего, наличие дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья в результате ДТП и т.д. В каждом отдельном случае на основании персональных данных рассчитывается размер суммы, подлежащей возмещению.

Сумма, в пределах которой РСА имеет право осуществить компенсационные выплаты потерпевшим по одному ДТП, составляет:

•         Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен начиная с 1 апреля 2015 года
           - не более 500 тысяч рублей  при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.

•         Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен до 1 апреля 2015 года
           - не более 160 тысяч рублей  при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.                

•         Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен начиная с 1 октября 2014 года
           - не более 400 тысяч рублей,  при причинении вреда имуществу каждого потерпевшего.

•         Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен до 1 октября 2014 года
           - 160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших;
           - не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Куда надо обращаться за компенсационными выплатами ?

Для оформления документов на получение компенсационной выплаты потерпевшему необходимо обратиться непосредственно в РСА или в региональные представительства РСА в федеральных округах либо в уполномоченные страховые организации заполнить заявление установленного образца и приложить все необходимые документы.

Для получения подробной информации о порядке действий, необходимых для получения компенсационной выплаты, можно обратиться в информационный центр РСА.

Есть ли какая-то независимая экспертиза оценки ущерба при ДТП? И что делать, если потерпевший не согласен с оценкой ущерба?

Законодательством предусмотрена процедура проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, независимой экспертизы (оценки) иного имуществ или его остатков, на основании которой и определяется размер убытков, подлежащих возмещению по договору ОСАГО.

Что предпринимается в интересах граждан, которым сложно оплатить страховую премию?

Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору обязательного страхования, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.

Также граждане вправе заключить договор обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.

Что будет, если владелец транспортного средства, став виновником ДТП, на следующий год застрахует свою гражданскую ответственность в другой компании?

В новую компанию он обязан представить сведения о своей страховой истории, которые выдаст предыдущий страховщик. На основании указанных сведений новый страховщик рассчитает страховую премию. Конечно, есть вероятность обмана со стороны страхователя. Но когда это вскроется, то договор с ним будет прекращен, а при заключении нового договора он будет обязан заплатить штраф в размере 50% от суммы платежа. Кроме того, в настоящее время ведется работа по созданию автоматизированной информационной системы, с помощью которой страховщик сможет узнать страховую историю каждого водителя, поскольку такую информацию будет поставлять в систему каждый страховщик.

В результате ДТП пострадали люди. Имеют ли право потерпевшие или их родственники на получение страхового возмещения?

В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода.

Защищает ли закон интересы автомобилиста от недобросовестного страховщика?

Да. В состав функций РСА входит защита связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших и рассмотрение их жалоб на действия страховщиков. Одной из основных обязанностей профессионального объединения страховщиков, установленных законом об обязательном страховании, является осуществление компенсационных выплат потерпевшим, в том числе, в случае банкротства страховщика.

Как действовать, если компания уклоняется от осуществления страховой выплаты?

Если компания нарушает действующее законодательство, то потерпевший вправе пожаловаться в РСА или ЦБ РФ или подать на страховщика в суд.

Как РСА обеспечивает контроль за деятельностью членов РСА и операторов технического осмотра? Какие меры воздействия к ним применяются?

В исполнительном аппарате РСА функционирует Контрольно-аналитическое управление – структурное подразделение, осуществляющее контроль за деятельностью членов Союза и операторов технического осмотра. Основными задачами Контрольно-аналитического управления являются:

1. Выявление нарушений законодательства РФ, Устава РСА, правил профессиональной деятельности, обязательных для выполнения членами РСА и операторами технического осмотра;

2. Проведение проверок деятельности членов РСА по обязательному страхованию и проведение проверок операторов технического осмотра;

3. Применение мер дисциплинарного воздействия к членам Союза по выявленным нарушениям (финансовые санкции, исключение из членов Союза и др.);

4. Приостановление и аннулирование действия аттестата аккредитации оператора технического осмотра;

5. Обобщение и систематизация выявленных нарушений в деятельности членов РСА и операторов технического осмотра.

В какой срок осуществляются компенсационные выплаты?

В соответствии с частью 2 статьи 19 Закона об ОСАГО к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. Таким образом, компенсационные выплаты осуществляются в сроки, предусмотренные законодательством, т.е. в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

У меня на руках решение суда/исполнительный лист в отношении Страховщика, у которого отозвана лицензия/применена процедура банкротства. Могу ли я получить компенсационную выплату на основании документов суда?

В соответствии с подпунктом «б» части 2 статьи 18 закона об ОСАГО компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности, либо применения к страховщику процедуры банкротства.

Обращаем внимание, что РСА не является правопреемником страховщиков, у которых отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, следовательно, не имеет правовых оснований исполнять решения суда, вынесенного не в отношении РСА. Таким образом, Вы имеете право получить компенсационную выплату, в том числе на основании решения суда, только при предоставлении в РСА полного пакета документов, предусмотренного правилами ОСАГО.

Я купил новый автомобиль, должен ли я проходить технический осмотр?

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 15 Федерального закона о техническом осмотре не требуется проведение технического осмотра в первые три года, включая год выпуска в обращение, в отношении легковых автомобилей, разрешенная максимальная масса которых составляет до трех тонн пятисот килограмм следующих транспортных средств (за исключением транспортных средств, указанных в части 1 статьи 15 Федерального закона о техническом осмотре).

Я купил б/у автомобиль у которого нет ни талона ТО ни ОСАГО. Могу ли я доехать до оператора ТО без полиса ОСАГО?

В соответствии с Законом об ОСАГО владельцы транспортных при возникновении права владения транспортным средством (в том числе в случае покупки) обязаны застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. Таким образом, в течение указанного срока можно доехать до пункта технического осмотра без полиса ОСАГО, пройти технический осмотр приобретенного транспортного средства, после чего заключить договор ОСАГО.